+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Обязанности залогодателя квартиры

Обязанности залогодателя квартиры

Кожина Ю. В последнее десятилетие нельзя не заметить повышенный интерес исследователей к проблемам ипотечного кредитования. Традиционно под ипотекой понимается залог недвижимого имущества, сущность которого заключается в возможности залогодержателю, являющемуся кредитором по основному обязательству, получить удовлетворение своих денежных требований к должнику из стоимости заложенного недвижимого имущества залогодателя. Предметом залога может быть как уже существующий объект недвижимости, так и строящийся. При ипотечном жилищном кредитовании залогом обременяется либо существующее и принадлежащее залогодателю на вещном праве жилое помещение, либо строящиеся жилой дом или квартира в многоквартирном жилом доме. Нельзя не отметить, что в процессе ипотечного жилищного кредитования принимают участие многие субъекты: заемщики, кредиторы, продавцы жилья, риелторские компании, инвесторы, страховые компании, оценщики и т.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Залог недвижимости при получении кредита

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Опасно ли купить квартиру с долгами за коммуналку и капремонт?

Обременение: квартиры с сюрпризом Оксана Мун, ведущий юрисконсульт В настоящее время в нашей стране вследствие ограниченности денежных ресурсов и сложного материального положения многие граждане вынуждены брать кредиты — как на покупку каких-либо мелких непродовольственных товаров, так и на покупку машин и жилья.

Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Необходимо различать такие понятия, как ипотека и ипотечное кредитование.

При ипотечном кредитовании кредит выдается банком под залог недвижимого имущества. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку в залог банку как гарантия возврата кредита на имущество накладывается обременение.

Ипотека — залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

В случае неисполнения обязательства по выплате кредита, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника. То есть, ипотека — это своего рода ограничение прав собственника имущества.

Согласно ст. Обременение правами третьих лиц является одним из способов распоряжения имуществом. Обременение недвижимости подлежит обязательной государственной регистрации. Обязательность государственной регистрации оправдана, так как сведения попадают в Единый государственный реестр прав и при совершении сделок с недвижимостью выписка из ЕГРП содержит данные о наличии или отсутствии обременений, что позволяет обезопасить потенциальных покупателей от недобросовестных продавцов, которые желают скрыть информацию об обременении.

Обременение не лишает возможности реализации принадлежащих собственнику прав по распоряжению недвижимостью, оно связано с объектом недвижимости и при отчуждении объекта переходит к новому собственнику.

Как уже было указано выше, ипотечное кредитование представляет собой получение банковского финансирования под залог ликвидного приобретаемого жилого объекта. Для того чтобы снять обременение с квартиры заемщик должен полностью погасить кредитный заем, со всеми предусмотренными в кредитном договоре процентами и штрафными санкциями.

В соответствии с п. Заявление подается в отдел государственной регистрации по месту расположения объекта. При полном погашении ипотечных обязательств регистрационная запись о том, что жилье находилось под обременением, должна быть погашена. На оборотной стороне свидетельства о регистрации права собственности регистрирующими органами проставляется соответствующий штамп, подтверждающий снятие обременения с квартиры.

В случае если заемщик полностью не погасит кредитные обязательства, он лишается права распоряжаться жилой собственностью без согласия банка-кредитора, а квартира подлежит реализации для компенсации финансовых затрат, понесенных банком.

Но, как правило, банк и заемщик стараются не доводить дело до суда и урегулировать проблемы мирным путем.

Выходом является продажа обремененной квартиры по обоюдному согласию с последующей выплатой задолженностей по кредиту. Заемщику необходимо знать, что лишить его квартиры, приобретенной по договору ипотечного кредитования, возможно только по решению суда п. Например, рассмотрим апелляционное определение Саратовского областного суда от 5 сентября г.

Ответчик обязался своевременно исполнять обязательства по договору. Обязательства по исполнению кредитного договора ответчик своевременно не исполняет, в связи с чем у него имеется просроченная задолженность. В апелляционной жалобе М. Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения районного суда, согласно требованиям ст.

Статьей ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. В соответствии со ст. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу ст. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством РФ.

Основания и порядок обращения взыскания на имущество должника, в том числе на имущество, находящееся в залоге, урегулированы положениями гл. На основании изложенного судебная коллегия определила: решение Саратовского районного суда Саратовской области от 14 декабря года оставить без изменения, апелляционную жалобу и дополнения к ней — без удовлетворения.

В подобных случаях суды часто принимают сторону залогодержателя банка , и, как следствие, многие граждане, имея на руках решение суда, всячески препятствуют его исполнению.

Чтобы оттянуть момент выселения, должники используют все доступные способы, как законные обжалование всех судебных решений и определений во всех инстанциях, что может продлиться не один год , так и не совсем не пускают приставов для составления документов.

Также в случае, когда должник оказывается в безвыходном положении, не может вовремя вносить платежи по кредиту и не хочет доводить дело до суда, он может продать залоговую квартиру, выплатить кредит и получить оставшиеся после выплаты кредита денежные средства.

Кстати, продажа квартиры заемщиком самостоятельно является для него наиболее экономически целесообразным способом. Однако следует помнить, что заемщик в процессе реализации заложенного имущества не освобождается от исполнения обязательств по кредитному договору.

Если должник не вносит в банк закрепленные в кредитном договоре платежи в течение трех месяцев, то банк имеет право обратиться в суд для их взыскания.

Также следует отметить, что заложенное жилье может быть реализовано залогодателем только с согласия залогодержателя, то есть банка. Как правило, банки не препятствуют продаже квартир самими собственниками.

Ведь, по сути, банку квартира не интересна, ему важно получить причитающиеся денежные средства по кредиту. После получения согласия следующим этапом является поиск покупателя. После того как будет найден покупатель, оформляется сделка в банке, у которого квартира находится в залоге. После завершения всех формальностей с квартиры снимается обременение в виде ипотеки.

Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, после удержания сумм, необходимых для покрытия расходов, связанных с обращением взыскания на это имущество и его реализацией, распределяется между заявившими свои требования кредиторами залогодателя и самим залогодателем.

Распределение средств осуществляет орган по исполнению судебных решений; в случае если взыскание на заложенную квартиру было обращено во внесудебном порядке — нотариус, удостоверивший соглашение о таком порядке взыскания, с соблюдением правил ст.

Процедура проведения сделок купли-продажи квартир, находящихся в залоге у банка, достаточно отработана и несколько отличается от продажи обычного жилья: Покупатель квартиры арендует две банковские ячейки — одну для банка, вторую для продавца.

В ячейку, предназначенную для банка, покупатель вносит средства, необходимые для погашения кредита. В случае если остается какая-либо сумма, она переходит в ячейку для продавца квартиры залогодателя.

После того как банк получит необходимую сумму, он выдает справку о погашении кредита. Далее между продавцом и новым владельцем квартиры заключается договор купли-продажи, который в последующем регистрируется в Росреестре.

После успешной регистрации договора покупателю выдается выписка о снятии обременения на квартиру. После завершения всех перечисленных операций при условии успешной регистрации договора продавец получает ключи от ячейки и может забрать причитающуюся ему часть, а покупатель приобретает право собственности.

Сделка считается состоявшейся. Залоговые или ипотечные квартиры на рынке недвижимости пользуются популярностью. Это связано с тем, что, как правило, они в хорошем состоянии, не требуют капитальных вложений, квартиры являются юридически чистыми, так как проверены и банком, и оценочной и страховой компаниями.

Несмотря на то, что покупка залоговых квартир в настоящее время очень популярна, так как можно значительно сэкономить, ведь квартиры с обременением реализуются с ценой ниже рыночной, покупатель в процессе приобретения такой недвижимости может столкнуться со многими трудностями.

Например, рассмотрим ситуацию: покупатель, прежде чем заключить договор купли-продажи, закладывает денежные средства, предназначенные на покупку квартиры в банковскую ячейку, банк проверяет их достаточность и дает разрешение на снятие обременения. И после того, как квартира будет освобождена из-под залога, продавец может отказаться от сделки.

В данном случае покупателю придется в судебном порядке обязать вторую сторону завершить продажу или возместить оплаченную ему сумму. Для того чтобы избежать подобной ситуации необходимо составлять предварительный договор задатка.

Следует обратить внимание, что даже после наложения взыскания на квартиру должник может погасить долги либо договориться с банком об увеличении срока кредита, тем самым избежав выселения.

Например, рассмотрим апелляционное определение Липецкого областного суда от 27 июня г. В обоснование иска было указано, что в соответствии с кредитным договором от 5 сентября года ответчики получили N-ную сумму на приобретение квартиры, на срок до 4 сентября года.

Ответчиками неоднократно допускались просрочки внесения очередных платежей, что повлекло образование задолженности. Это является существенным нарушением договора. Также было заявлено требование об обращении взыскания на предмет ипотеки — квартиру. В судебном заседании представители сторон заявили о достижении мирового соглашения, представив для утверждения судом его условия в письменном виде.

Обсудив условия мирового соглашения, изучив материалы дела, судебная коллегия признает мировое соглашение соответствующим закону и не нарушающим права других лиц. Суд не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

При утверждении мирового соглашения сторон суд апелляционной инстанции отменяет принятое решение суда и прекращает производство по делу. Последствия утверждения судом мирового соглашения, предусмотренные ст.

Судом эти последствия также были разъяснены. Предложенные условия мирового соглашения судебная коллегия признает соответствующими закону, а также не нарушающими права и законные интересы других лиц. Руководствуясь ст. На основании вышеизложенного можно сделать вывод, что для того, чтобы в будущем избежать финансовых неприятностей, необходимо обдуманно и очень внимательно подходить к процессу кредитования.

Перед подписанием кредитного договора нужно обязательно ознакомиться с каждым пунктом, а лучше обратиться за помощью к профессиональным юристам. Только после тщательного рассмотрения всех пунктов можно подписывать кредитный договор. Возможна ситуация когда, например, квартира продана с торгов и долг перед банком погашен, но бывший собственник не хочет съезжать.

В таком случае необходимо обратиться в суд с иском о признании бывшего собственника утратившим право пользования и выселении, который рассматривается с обязательным участием прокурора. Рассмотрение таких споров может затянуться на долгое время затягивание дела, оспаривание решения суда, неисполнение судебных предписаний.

На основании вышеизложенного возникает вопрос, сможет ли должник, которого лишили квартиры из-за невыплаты в срок взносов по ипотеке, после ее реализации и снятия обременения потребовать компенсации с нового собственника, так как квартира, скорее всего, будет продана по цене ниже той, за которую должник получил ее первоначально.

Правовых оснований на получение такой компенсации у должника нет, так как по договору об ипотечном кредитовании участвуют две стороны банк и заемщик , где банк выдает заемщику кредит на покупку недвижимого имущества. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку залог банку, как гарантия возврата кредита.

То есть в случае, если должник не сможет вовремя и в полном объеме погасить кредит, банк обращает взыскание на недвижимость как способ возврата финансовых вложений. После реализации недвижимости и выплаты всех необходимых платежей правоотношения между банком и заемщиком прекращаются.

По сути, покупатель является третьим лицом и к правоотношениям, возникшим между банком и должником, не причастен, следовательно, и компенсировать заемщику ничего не должен. А отношения между должником и покупателем прекращаются после передачи недвижимости по договору купли-продажи, где четко указана цена квартиры, и помимо этой суммы должник не вправе требовать с нового владельца какие-либо денежные средства.

Если возникает подобная ситуация, не стоит вступать с бывшим владельцем в переговоры и идти у него на поводу, даже если он вежливо просит все обсудить в судебном порядке.

Необходимо пресекать любые его действия элементарным звонком в полицию, так как их можно квалифицировать по статье вымогательство. Следует отметить, что в настоящее время подобные ситуации в судебной практике не встречаются. Покупка недвижимости в ипотеку довольно серьезный шаг, ведь заемщик рискует не только своими деньгами, но и своим будущим, поэтому подходить к реализации этого вопроса нужно обдуманно.

Переход права собственности от залогодателя к другому лицу в результате отчуждения недвижимого имущества не влечет прекращения залогового обязательства. На место залогодателя становится его правопреемник покупатель , который и будет исполнять все обязанности залогодателя, если иное не предусмотрено соглашением с залогодержателем.

Обременение: квартиры с сюрпризом Оксана Мун, ведущий юрисконсульт В настоящее время в нашей стране вследствие ограниченности денежных ресурсов и сложного материального положения многие граждане вынуждены брать кредиты — как на покупку каких-либо мелких непродовольственных товаров, так и на покупку машин и жилья. Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Необходимо различать такие понятия, как ипотека и ипотечное кредитование.

Залогодатель под обеспечение обязательства по указанному в п. По соглашению сторон право собственности на указанную квартиру оценено рублей. Залогодатель обязан: Совершать действия, необходимые для обеспечения действительности заложенного права. Не совершать уступки заложенного права. Не совершать действий, влекущих прекращение заложенного права или уменьшение его стоимости. Принимать меры, необходимые для защиты заложенного права от посягательств со стороны третьих лиц.

Верховный суд не позволил судам игнорировать практику ВАС

Замена предмета залога заемщиком допускается только с письменного согласия банка. Порядок и условия замены предмета залога должны быть отражены во внутренних документах банка по залогу. Если в качестве объекта залога первоначально были предоставлены товары в обороте, то банку при заключении договора о залоге следует указать, что изменять состав и натуральную форму заложенного имущества залогодатель может: а при условии его ликвидности, а также если общая стоимость закладываемого имущества не меньше стоимости, указанной в договоре о залоге; б залогодатель обязан обеспечить постоянный неснижаемый остаток товаров на складе на сумму не ниже стоимости, указанной в договоре залога. В случае, если предлагаемые в залог товары являются предметом купли-продажи не производятся самим залогодателем , необходимо наличие контрактов договоров купли — продажи на приобретение товаров и других документов накладных, инвойсов, сертификатов, платежных документов, расписок и пр.

An error occurred.

Договор об ипотеке — это договор о залоге недвижимого имущества Поделиться: Понятие договора залога приведено в статье ГК РФ, согласно которой "в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества предмета залога преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество залогодателя ". В силу залога согласно нормам ГК РФ кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества п. Ипотека как вид залога обеспечивает удовлетворение за счет стоимости исключительно недвижимого имущества. Согласно пункту 1 статьи ГК РФ к недвижимым вещам недвижимое имущество, недвижимость относятся земельные участки, участки недр и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе здания, сооружения, объекты незавершенного строительства. Договор об ипотеке — это договор о залоге недвижимого имущества. Договор об ипотеке содержит положения о предмете ипотеки, рыночной оценке предмета ипотеки, существе, размере и сроке исполнения обязательства существенные условия , обеспечиваемого ипотекой, иные условия п.

Все, что вы хотели знать о залоге

Вопросы и ответы с возможностью задать бесплатный вопрос адвокату В ст. Далее мы рассмотрим, кем могут быть участники залоговых правоотношений, границы и степени ответственности залогодателя, и некоторые другие вопросы. Стороны залогового правоотношения, понятие и характеристика таковых Ст. Залогодержатель — это лицо, в пользу которого осуществляется предоставление имущественных ценностей со стороны должника или иного лица. Обычно, залогодержателем представляется кредитор. Залогодатель — это лицо, которое непосредственно осуществляет предоставление материальных предметов в залог. В большинстве случаев, залогодателем является должник.

Залогодатель

При оформлении ипотеки залога кредитор получает право обратить свои денежные требования на заложенное имущество. Залогодателем может выступать как сам получатель ипотечного кредита, так и третье лицо. При оформлении ипотеки заложенное имущество остается в пользовании получателя кредита и является его собственностью.

Вопрос: возможно ли отчуждение имущества, заложенное по договору об ипотеке? Ответ: Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

Что делать, если залогодержатель требует от вас как от добросовестного покупателя исполнения договора о залоге? Как обезопасить себя от подобного развития событий уже в момент оформления договора? В этом материале мы дадим советы, как избежать покупки заложенного имущества. Также мы объясним, как новый собственник таких ценностей сможет отстоять свои интересы в суде. Что нужно сделать, чтобы быть уверенным в отсутствии обременения купленных ценностей правами третьих лиц? Причины судебных споров по заложенному имуществу — в недобросовестности продавцов Чаще всего подобные ситуации возникают при недобросовестном поведении продавца залогодателя. Воспользовавшись тем, что заложенное имущество оставлено в его распоряжении, он передает предмет залога в собственность третьему лицу. При этом он не ставит в известность ни покупателя о наличии залога, ни залогодержателя о своем намерении распорядиться заложенным имуществом. В результате добросовестный приобретатель имущества, не располагая при покупке сведениями о подобном обременении, рано или поздно становится "заложником" судебного спора между продавцом залогодателем и залогодержателем.

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или . При заключении договора об ипотеке залогодатель обязан в.

Задайте вопрос дежурному юристу,

О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей Применение последствий недействительности сделки, на которой основано право залогодателя на предмет залога, не может влиять на права добросовестного залогодержателя. Ведь судебная практика и до этого момента подтверждала сохранение права залога при таких обстоятельствах Определение ВС РФ от Суть дела Индивидуальный предприниматель далее — предприниматель, залогодатель в г. Спустя два года предприниматель заемщик заключил с банком кредитор договор кредита, исполнение обязательств по которому было обеспечено ипотекой. В качестве предмета ипотеки выступала принадлежащая предпринимателю квартира. Права залогодержателя по договору ипотеки удостоверялись закладной, которую банк впоследствии продал обществу с ограниченной ответственностью далее — истец, залогодержатель, ООО. Решением арбитражного суда предприниматель был признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство.

Зачем нужно страхование предмета залога по ипотечному кредиту

Залоговое имущество: нюансы сделки 5 ноября , На данный момент сделки с недвижимостью, особенно те, которые касаются выдачи кредитов, всё ещё очень популярны. При закладывании недвижимого имущества, залоговые обязательства должны выполняться залогодателем весьма аккуратно, в противном случае кредитор имеет право получить компенсацию из стоимости заложенного имущества. Если обязательства были выполнены в полном объёме, точно и в срок - договор залога прекращается. При оформлении залогового договора распоряжение имуществом отчуждение, передача в аренду, безвозмездное пользование происходит только с согласия залогодержателя. И хорошо, если вам попадётся сговорчивый кредитор.

Возможно ли отчуждение имущества, заложенное по договору об ипотеке?

Статья 1. Понятие залога и основания его возникновения 1. Залог - это способ обеспечения исполнения денежного или выраженного в денежной форме обязательства под залог права собственности или иного вещного права на имущество. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель имеет право в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения должником обязательства получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя за изъятиями, установленными настоящим Законом.

Допускается комбинированный залог, сочетающий в себе разные виды залога. Статья 7. Залогодатель и залогодержатель В качестве залогодателя или залогодержателя могут выступать граждане или юридические лица Республики Беларусь. Юридические лица или граждане других государств, а также лица без гражданства пользуются относительно залога теми же правами и несут те же обязанности, что и юридические лица и граждане Республики Беларусь, если иное не предусмотрено законодательством.

Верховный суд напомнил о значимости практики при рассмотрении дел Фото с сайта www. Юристы ее подход поддерживают и надеются, что он поможет добиться единообразия. Однако в году сделка купли-продажи недвижимости между Ивановым и Полищуком по иску последнего признали ничтожной: она прикрывала договор залога квартиры, заключенный в обеспечение исполнения Полищуком договора займа с Ивановым, констатировал областной суд. Однако на момент вынесения решения истец Полищук умер, наследников у него не было, и в итоге недвижимость признали выморочным имуществом и передали ее в собственность муниципального образования.

Права и обязанности сторон по договору залога Права и обязанности сторон по договору залога. Сторонами в залоговом правоотношении являются залогодатель и залогодержатель.

Комментарии 15
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Алевтина

    Они нас учили жить в правде и свете,

  2. lesmopeti

    Так, значит оформляю ЧП. Теперь не буду платить алименты бывшей жене и пусть, забирают квартырку её сестры, которая на меня оформлена, в уплату долгов )))

  3. mobasce

    Навіщо людям брехати? Ти що на москалів працюєш?

  4. horscolcartju

    Заранее благодарен за ответ с уважением, Александр

  5. Рюрик

    Привет Тарас!Скажите пожалуйста , вышел ли закон об наложении штрафа на лицо которое устроено не офицально и работадатель плотит в ему конверте,ну и сумму озвучте штрафа коль такой имеется.

  6. ualoutlia

    Убедившись в отсутствие полномочий, защитить себя обязан(любыми средствами)не позволяйте садиться на шею

  7. Викентий

    Добрый день, подскажите что нужно чтобы открыть ЧП.

  8. feireciring

    В школе надо уроки проводить по этой теме

  9. riatiacomcu

    И почему ты вылупился на экран,нервы людям потрепать ,кретин.

  10. Радован

    Три месяца для того чтобы макс. собрать денег, которые украдут.

  11. Эвелина

    Что делать ? Да пошла она на хуй, эта новая почта со своим мониторингом !😆

  12. Лаврентий

    Я думаю, что практика это совсем не в пользу пострадавших

  13. Савватий

    На фоне здания Евразийской экономической комисии снято, хммм. лайк!

  14. Олег

    Есть предложение сдавать авто на разборку или самому ставить и разбирать, выкладывать запчасти в интернет, таким способом вернуть свои деньги, а кузов на металлолом

  15. Амвросий

    Епт. что за парни пошли, такие интимные вопросы на публику задают.неее таких не берут в космонавты

© 2018 laurieshenkman.com